Das Wichtigste in Kürze
- Steht einem ein schlechter Schufa Score im Weg, sollte man einen genauen Blick in die Schufa Auskunft werfen.
- Die Schufa sammelt alle möglichen Daten über Verbraucher:innen zur Erhebung der Kreditwürdigkeit.
- Dabei haben nicht nur negative Schufa Einträge einen Einfluss auf den Schufa Score, sondern auch Positiveinträge.
- Doch nicht immer ist die Weitergabe der Daten an die Schufa rechtskonform.
- Sie können solch einen unberechtigten Schufa Eintrag löschen lassen.
Sie haben ungerechtfertigte Schufa Einträge?
In einer kostenfreien Ersteinschätzung informieren wir Sie über Handlungsoptionen, Erfolgsaussichten und Kosten.
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Inhaltsverzeichnis
1. Kann ich einen Schufa Eintrag löschen lassen?
Die Schufa und ihre Scores begleiten jeden im Wirtschaftsalltag. Handyvertrag, Kredit oder Kauf auf Rechnung. Die auf Basis der Schufa Einträge ermittelte Bonität bestimmt viele geschäftliche Transaktionen. Die Schufa Einträge beeinflussen den Score der Auskunftei maßgeblich. Erfolgen diese nicht rechtmäßig, empfiehlt es sich, den entsprechenden Schufa Eintrag löschen zu lassen und so seinen Schufa Score zu verbessern.
Wann bekomme ich einen Schufa Eintrag?
Die Schufa sammelt nicht nur allgemeine Daten, sondern auch alle Informationen zu beispielsweise Vertragsabschlüssen (z. B. Mobilfunkvertrag oder Mietvertrag) oder Kreditanfragen. Praktisch jeder hat daher einen bzw. mehrere Schufa Einträge. Darin enthalten sind alle Informationen, die über Sie gespeichert und weitergegeben werden, auch über finanzielle Aktivitäten und Zahlungsverhalten einer Person oder eines Unternehmens. Es gibt zwei Hauptarten von Schufa Einträgen: Positiveinträge oder Negativeinträge.
Was sind positive Einträge?
Diese enthalten Informationen über abgeschlossene Verträge und andere finanzielle Vereinbarungen.
- Kreditverträge
- Ratenzahlungen
- Mobilfunkverträge
- Mietverträge
Was sind negative Einträge?
Negativdaten weisen auf Probleme mit finanziellen Verpflichtungen hin.
- nicht gezahlte Forderungen und Inkassoverfahren
- Insolvenzverfahren
- Einträge aus dem Schuldnerverzeichnis
Negative Schufa Einträge können sich nachteilig auf die Kreditwürdigkeit auswirken und die Chancen auf Kreditbewilligung verringern.
Was sind ungerechtfertigte Einträge?
Ungerechtfertigte Einträge sind Einträge, die nicht hätten erfolgen dürfen. Meistens trifft es Negativeinträge, die nicht DS-GVO konform erfolgt sind, z.B. einer Forderung wurde widersprochen, über den Eintrag wurde vorab nicht informiert oder die Forderung wurde vor Eintragung bereits beglichen.
Als ungerechtfertigt gilt auch ein Schufa Eintrag, der nach Ablauf der Frist nicht gelöscht wurde und nach wie vor den Score beeinflusst.
Man kann so einen unrechtmäßig erfolgten Schufa Eintrag löschen lassen, unabhängig davon, ob es ein Positiv- oder ein Negativeintrag ist.
Was ist der Schufa Score und was hat er mit meiner Bonität zu tun?
Basierend auf den gesammelten Daten berechnet die Schufa einen Bonitätsscore, auch Schufa Score genannt. Dieser gibt an, wie hoch die Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung von Schulden ist – je höher der Score, desto besser die Kreditwürdigkeit. Der Schufa Score hat unter anderem auch Einfluss auf die Kreditentscheidung und die angebotenen Zinssätze.
Wichtig: Die Kreditentscheidung trifft nicht die Schufa. Sie sammelt lediglich Informationen und stellt diese zur Verfügung. Daher ist es ratsam, Ihre Daten regelmäßig zu überprüfen und sicherzustellen, dass diese korrekt sind, um Ihre Bonität zu schützen und zu verbessern.
Dürfen meine Daten einfach weitergegeben werden?
Nein, einfach so dürfen Daten nicht weitergegeben werden. Es muss auch hierzu eine gesetzliche Grundlage bestehen. Bei einer ungerechtfertigten Weitergabe von Daten, kann dies auch empfindliche Strafzahlungen nach sich ziehen
- Wird man nicht korrekt informiert, dass der Eintrag erfolgen wird, dürfen die Daten der Forderung nicht an die Schufa gegeben werden
- Widerspricht man der Forderung, weil diese nicht gerechtfertigt ist, darf nach Nichtzahlung die Forderung ebenso nicht an die Schufa gemeldet werden
Zur Weitergabe von Daten an die Schufa bedarf es eines Rechtfertigungsgrundes, beispielsweise nicht vertragsgemäßes oder betrügerisches Verhalten. Positivdaten, die für die Bonitätsbewertung von Kund:innen nicht relevant sind, dürfen nicht einfach an Auskunfteien wie die Schufa weitergegeben werden.
Im Frühjahr 2023 erwirkten die Verbraucherzentrale NRW und der Verbraucherzentrale Bundesverband Urteile zu diesem Thema:
- Urteil des Landgericht München (33 O 5976/22)
- Urteil des Landgericht Frankfurt am Main (2-24 O 156/21)
Betroffene von dieser unzulässigen Weitergabe könnten möglicherweise Schadensersatzansprüche geltend machen. Solche weitergegebenen Daten kann man aus der Schufa löschen lassen.
2. Wie kann man einen Schufa Eintrag löschen?
Um einen Schufa Eintrag löschen zu lassen, wenden Sie sich am besten direkt an den Gläubiger und lassen die Daten löschen. Falscheinträge können Sie auch direkt bei der Schufa löschen lassen. Generell empfiehlt sich folgende Anleitung:
- Fordern Sie Ihre kostenlose Schufa-Auskunft an.
- Prüfen Sie die Auskunft auf falsche, veraltete und ungerechtfertigte Einträge
- Ungerechtfertigte Schufa Einträge lassen Sie beim verantwortlichen Unternehmen löschen. Fehlerhafte Daten lassen Sie bei der Schufa korrigieren.
- Überprüfen Sie, ob der Eintrag gelöscht wurde. Falls nicht, holen Sie sich anwaltliche Beratung.
Warum sollte ich einen Schufa Eintrag löschen lassen?
Ungerechtfertigte, falsche oder veraltete Einträge können sich negativ auf Ihren Schufa-Score auswirken und nehmen damit erheblichen Einfluss auf zukünftige Kredit- und Vertragsentscheidungen. Im schlimmsten Fall können ungerechtfertigte Schufa Einträge dafür sorgen, dass Sie
- keinen Miet- oder Handyvertrag bekommen,
- kein kostenloses Bankkonto eröffnen können,
- keinen oder nur einen ungünstigen Kredit- oder Leasingvertrag erhalten.
Um diese Nachteile zu vermeiden, empfiehlt es sich, sämtliche Eintragungen regelmäßig zu überprüfen und jeden fehlerhaften, veralteten und rechtswidrigen Schufa Eintrag löschen zu lassen.
Schadensersatz bei Unternehmen anfordern
Für unrechtmäßig erhaltene Schufa Einträge – egal ob positiv oder negativ, können Sie Schadensersatzansprüche geltend machen. Denn, wenn in Folge eines Schufa Eintrags Verträge, wie für eine neue Mietwohnung oder einen Kredit, nicht zustande kommen, gilt dies als Schaden und kann durch Schadensersatz kompensiert werden.
So wurden dem ehemaligen Kunden einer Bank 4.000 Euro Schadensersatz zugesprochen, da er aufgrund eines ungerechtfertigten erfolgten Eintrags Reputationsschäden bekam sowie ein Kreditvertrag abgelehnt wurde.
3. Welche Fristen gelten bei der Schufa zum Löschen von Einträgen?
Die Daten bleiben mindestens so lange bei der Schufa gespeichert, wie ein Vertrag oder eine Bürgschaft läuft. Erbringt man alle Zahlungen zu den gegebenen Fristen, werden die Informationen auch wieder gelöscht.
Für die verschiedenen Eintragsarten gelten unterschiedliche Fristen:
- 3 Jahre: abbezahlte Forderungen nach der letzten Zahlung, abbezahlte Kredite nach der letzten Zahlung
- 12 Monate: Kreditanfragen
- Sofort: Fehlerhafte oder veraltete Daten
Gesondert zu beachten ist die Privatinsolvenz. Hier wurde 2023 die Löschfrist verkürzt. Nach der Restschuldbefreiung werden die Schufa Einträge nach 6 Monaten gelöscht – zuvor lag der Speicherzeitraum bei 3 Jahren.
4. Wie kann ein Anwalt mir helfen, Schufa Einträge zu löschen?
Ein Anwalt kann für Sie prüfen, ob Ihre Einträge bei der Schufa rechtmäßig erfolgt sind. Sollte ein Eintrag nicht rechtmäßig erfolgt sein, kann ein Anwalt für Sie die Vertretung gegenüber der Schufa oder auch dem Unternehmen, welche die Eintragung veranlasst hat, übernehmen. Hierbei wird dann rechtlich fundiert dargestellt, warum der Eintrag nicht rechtmäßig ist und die Schufa oder das eintragende Unternehmen dazu aufgefordert, den Eintrag zu löschen bzw. zu widerrufen. Ggf. können auch die Rechtsanwaltskosten von der Gegenseite gefordert werden.
Rechtsanwalt Martin Jedwillat
Die Löschung von ungerechtfertigten Schufa-Einträgen kann sehr komplex sein und schnell überfordern. Ein Anwalt kann Sie dabei unterstützen.
advomare kann folgende Schritte für Sie übernehmen:
- Wir prüfen Ihre Schufa-Auskunft auf unrechtmäßig gespeicherte Daten.
- Wir übernehmen die Kommunikation mit dem Gläubiger und der Schufa.
- Gegebenenfalls können wir Schadensersatzansprüche aufgrund der rechtswidrigen Datenspeicherung verfolgen.
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5. Schufa – FAQ
Wie lange steht man in der Schufa, wenn man alles bezahlt hat?
Wie lange die Daten in der Schufa gespeichert bleiben, hängt von der Art der Daten ab. So bleiben Negativeinträge und Kredite 3 Jahre nach Tilgung bestehen, Kreditanfragen 12 Monate und Privatinsolvenzen 6 Monate nach Restschuldbefreiung.
Beantragt man die Löschung eines Eintrags, sollte dies sofort erfolgen.
Werden meine Daten automatisch gelöscht?
Sind die Speicherfristen für die Einträge bei der Schufa abgelaufen, sollten die Daten automatisch gelöscht werden. Geschieht dies nicht, kann man den betreffenden Schufa Eintrag löschen lassen.
Was tun, wenn Schufa Löschung verweigert?
Wenn die Schufa oder ein Unternehmen die Löschung von Einträgen verweigert, sollte man auf keinen Fall Zugeständnisse machen. Das empfehlen auch Verbraucherzentralen.
Die Ansprüche, den Schufa Eintrag löschen zu lassen, sollte man dann gegebenenfalls mit einem Anwalt durchsetzen.
Was ist die Schufa?
Schufa steht für „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ und ist eine Wirtschaftsauskunftei mit Sitz in Wiesbaden. Die Schufa ist ein privatwirtschaftliches Unternehmen, nicht staatlich und versorgt ihre Vertragspartner mit Informationen zur Bonität, also zur Zahlungsfähigkeit, Dritter.
(Bild: magele-picture – stock.adobe.com)
